Городская сессия научного общества учащихся
Секция «Экономика»
Кредит на образование
Еличекова Анна Евгеньевна,11 класс
МАОУ «Кадетская школа № 4 г. Горно - Алтайска»
Научный руководитель:
Бормотова Елена Валерьевна
учитель экономики первой квалификационной категории
г. Горно-Алтайск
2014
Содержание
Введение …………..……………………………………………………………...3-4
ГГлава 1. Кредит на образование…………….………………………………………5 1.1. Целевая программа кредитования образования……………………………..5
1.2 Образовательный кредит с госсубсидированием…………………………….6
1.3. Образовательный кредит в банке……………………………………………..7
1.4. Преимущества образовательного кредита……………………………….7-8
Глава 2. Образовательные кредиты в банках г. Горно-Алтайска………………8
2.1. Образовательный кредит в Сбербанке России…………………………….8-9
2.2. Образовательный кредит в банке Образование ……………………………..9
2.3.Образовательный кредит в Россельхозбанке……………………………...9-10
Глава 3.Практикум расчёта образовательного кредита………………………...10
3.1.Сравнительный анализ расчётов…………………………………………….10
3.2.Какой кредит выбрать……………………………………………………...10-11
Заключение ……………………………………………………………………...11 Список использованной литературы …………………………………………...12
Приложения……………………………………………………………………13-18
Введение
Сегодня успех каждого конкретного человека зависит от того, насколько он грамотен в основах экономики.
Через несколько месяцев мы станем выпускниками школы, а значит и абитуриентами ВУЗов.
В современной жизни возможность получения бесплатного образования всё больше уменьшается, а расширяется возможность получения платного. На сегодняшний день рынок предлагает реальную возможность получения образования за счёт образовательного кредита.
Наверняка выпускники школ и их родители не раз задумывались над тем, стоит ли брать кредит, или лучше рассчитывать на свои собственные силы.
Среди учащихся 10-11 классов был проведён опрос.
Хотели бы вы узнать об образовательном кредите? Что вы знаете об образовательном кредите? Что вы хотели узнать об образовательном кредите? (Приложение 1)
Актуальность работы заключается в том, что проблема выбора кредита на получение образования актуальна на сегодняшний день. Финансовый доход многих семей невелик, но зато велико желание получить достойное образование.
Объект исследования: образовательные кредиты в г. Горно-Алтайске.
Предмет исследования: условия предоставления образовательных кредитов.
Цель исследования: на основе систематизации отобранного материала осуществление выбора кредита на получение образования.
Задачи исследования:
1. Изучить вопрос: что такое кредит на образование;
2. Собрать и изучить информацию об образовательных кредитах;
3.Выполнить расчёты по возврату кредита и погашения процентов;
4. Сравнить расчёты, а также условия выдачи и возврата кредитов;
5.Сделать выводы о том, какой и где выгоднее взять кредит и выработать рекомендации для будущих абитуриентов.
Гипотеза исследования: я предполагаю, что наиболее экономически выгодным является образовательный кредит за счёт условий его предоставления.
Методы исследования: опрос, поисковый, аналитический и сравнительный, описательный.
Место исследования: исследование осуществлялось с января по март 2014 года в г. Горно-Алтайске.
Материалом исследования являются условия предоставления образовательного кредита.
Практическое значение заключается в том, что в данной работе на основе вычислений, сравнительного анализа собранных данных по кредиту на образование, выработаны рекомендации для тех, кто в будущем планирует воспользоваться услугами банка.
Глава 1. Кредит на образование
В данной главе мы остановимся на рассмотрении целевой программы кредитования образования, образовательного кредита с государственным субсидированием и образовательного кредита в банке, а также о преимуществах образовательного кредита.
1.1. Целевая программа кредитования образования.
Кредиты на образование относятся к целевым кредитам, они имеют определенную направленность, и условия таких кредитов максимально подстроены под требования и нужды потребителей, в данном случае заемщиков-учащихся. Целевые образовательные кредиты, интересны и самим образовательным заведениям, и самим студентам. За их счёт повышается эффективность процесса обучения, личная заинтересованность студентов в получении знаний в выбранной области для последующего трудоустройства, которое позволит вернуть кредит.
Но, как показывает практика, только около 15% нуждающихся именно в образовательном кредите занимают целевые деньги в банке по программе «Кредит на образование». Порой сами банки не обременяют себя реализацией отдельных целевых программ. Обратившимся за образовательным кредитом они рекомендуют получить по наработанной схеме традиционный [link]
От 16%
Д от 350 000
до 10 лет
От 21 до 60 лет
нет
требуется
Т требуется
не указан
Московский областной банк
Студенческий
20%
Д от 3 000 000
до 6 лет
От 21 до 60 лет
нет
не
требуется
Т требуется
не указан
Приложение 3
сумма кредита тыс. руб.
срок кредита
ставка по кредиту
%
платёж
сумма ежемесячного платежа (руб.)
Страховка
Комиссия
руб.
Сумма переплаты по процентам
(руб.)
Итог
Руб.
Сбербанк. Образовательный кредит с госсубсидированием
250
16лет
(192м)
5,06
аннуентный
1895
-
113689.93
363689.93
Сбербанк Образовательный кредит.
250
11
(132м)
12
аннуентный
3420
-
201359.22
451359.22
250
11
12
дифференцированный
4393.94... 1912.88
-
166250
416250
Банк Образование Образовательный кредит
250
5
(60м)
13,5
аннуентный
5689
-
100
91312
341412
Россельхозбанк Образовательный кредит
250
10 (120м)
16
аннуентный
4188
1% от суммы, за 10 лет 25000
252622.78
527622.78
250
10 (120м)
17,75
аннуентный
4345
271514.62
521514.62
Приложение 4
Что полезно знать о последствиях за отказ от выплаты долга по образовательному кредиту
На первой стадии просрочка по кредиту сулит заемщику общение со специалистами департамента по работе с должниками банка и, конечно же, начисление всевозможных пеней и штрафов, которые способны увеличить долг в разы.
Банк имеет право, на совершенно законных основаниях, продать долг третьему лицу. Как правило, этот пункт всегда прописан в кредитном договоре. Третьими лицами, как правило, являются так называемые «службы безопасности» банка, а попросту говоря «коллекторы». Для начала коллекторы будут звонить должнику и напоминать о наличии долга, посылать ему письма, смс-сообщения и предупреждать о том, чем чреваты невыплаты. Совокупность этих мер называется Soft Collection (мягкий сбор). Если на этой стадии неплательщик по кредиту так и не начнет вносить платежи, то взыскание перейдет на следующий уровень под названием Hard Collection (жесткий сбор). Он подразумевает под собой выезд коллектора на дом к должнику. Нежданный гость должен будет предъявить заемщику документы, на основании которых он занимается взысканием этого долга. Стоит отметить, что должник имеет право не пускать коллектора на порог своего жилища. Основная задача выездного коллектора состоит в том, чтобы объяснить должнику о необходимости погашать кредит при личной встрече. Еще одна неприятность состоит в том, что новый кредитор может начислять на сумму кредита дополнительные проценты и штрафы.
Если и этот ход взыскателей не возымел должного эффекта, то начнется процедура Legal Collection (правовой сбор) или другими словами – принудительное взыскание задолженности через суд, а также прокуратуру, в которую направляется заявление с просьбой провести проверку действий неплательщика на наличие состава преступления (мошенничества). Подать иск в суд может как сам банк, так и коллектор от его имени. После того, как судебные органы вынесут свой вердикт, дело перейдет в руки судебных приставов, которые для начала вышлют должнику по почте постановление о возбуждении исполнительного производства. В бумаге будут указаны сроки для добровольного исполнения судебного решения. После чего приставы пожалуют к должнику домой. В соответствии с законом, судебный пристав должен в присутствии понятых произвести опись имущества и наложить на него арест. Описанные вещи могут быть, как изъяты, так и оставлены на ответственное хранение неплательщика. При этом за продажу такого имущества человек понесет уголовную ответственность. Но, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса, суд не позволит банку забрать у должника единственную недвижимость или предметы домашнего обихода, а так же имущество, необходимое для ведения профессиональной деятельности, как например компьютер, ноутбук, мобильный телефон. После наложения ареста пристав-исполнитель даст возможность нерадивому заемщику вернуть себе имущество, заплатив по долгам. В противном случае – оно уйдет с молотка, а вырученные деньги пойдут на оплату счета.
Еще один прием, находящийся в арсенале пристава – это ограничение права выезда за границу.
Чтобы избежать всех вышеописанных, прямо скажем, малоприятных вещей, учитесь правильно оценивать свои финансовые возможности, внимательно читайте кредитные договора и считайте кредитные проценты. Если у Вас возникло хотя бы малейшее подозрение в том, что уровень Ваших доходов может не позволить своевременную и полную выплату желаемого кредита, сразу же отказывайтесь от него.
Приложение 5
Практические рекомендации для будущих абитуриентов
Сформулируем практические рекомендации для будущих абитуриентов: если предстоит воспользоваться платными условиями обучения, то оформляйте «Образовательный кредит». Он поможет Вам осуществить мечту получения достойного образования.
О чём надо помнить, беря кредит (деньги в долг у банка)?
Всё-таки, как ни привлекательна жизнь в долг, надо помнить о том, что «берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда». Ответственность - это не только решимость во что бы то ни стало вернуть долг в назначенный срок. Ответственность - это умение правильно оценить условия займа и сопоставить их со своими возможностями. Нужно знать, что определяющим критерием при принятии решения брать кредит должна быть полная стоимость займа - вся сумма, которую придётся уплатить за пользование кредитом.
Жизнь с кредитом - вполне нормальное явление в современном мире, если подходить ответственно к получению и возврату кредита.
