Кейс по теме Договор страхования по дисциплине Страховое дело

Частное профессиональное образовательное учреждение

Тюменского областного союза потребительских обществ

«Тюменский колледж экономики, управления и права»

(ЧПОУ ТОСПО «Тюменский колледж экономики, управления и права»)

КЕЙС

ПО ТЕМЕ «ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ»

Дисциплина Страховое дело

для специальностей 080118 (38.02.02) Страховое дело (по отраслям)

030912 Право и организация социального обеспечения

Автор Чикишева Марина Геннадьевна

Преподаватель по финансам и налогообложению

г.Тюмень

2016

Содержание кейса

Общие положения занятия ………………………………………………………….....3
Практические задания с 1 по 12………………………………………………………..4
Приложение 1……………………………………………………………………………9
Приложение 2…………………………….…………………………………………….15
Приложение 3…………………………………………………………………………..22
Рефлексия по занятию………………………………………………………………….26

Общие положения занятия

Цель учебного занятия:

- сформировать понимание процесса заключения договора страхования через изучение Гражданского кодекса РФ глава 48 и сравнение особенностей других договоров действующих в РФ.

Задачи:

Образовательные (дидактические):

Изучить главу 48 Гражданского кодекса РФ о страховании;
Рассмотреть виды договоров – договор страхования, кредитный договор и договор купли – продажи товара.
Выявить общие и специфические условия у договора страхования, у договора купли-продажи товара и кредитного договора.

Развивающие:

Развивать умение обучающихся работать с нормативными документами (источниками информации);
Развивать первоначальные умения в процессе заключения различных договоров;
Развивать общие компетенции, предусмотренные ФГОС по специальностям.

Воспитательная:

Воспитывать понимание необходимости повышения уровня знаний для получения качественного профессионального образования
Воспитывать умение работать в коллективе и команде, эффективно общаться с одногрупниками и преподавателями, проявляя самостоятельность и инициативу ;

[link] более чем на 5 (Пять) %); изменение экономической политики Банка (что должно подтверждаться выпиской из протокола коллегиального органа управления Банка – Комитета по управлению активами и пассивами), Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку за пользование кредитом (п.1.1).

Изменения вышеперечисленных индикаторов финансового рынка рассчитываются по сравнению с их значениями на дату заключения настоящего Договора (первоначальные значения), причем изменение ставки MIACR рассчитывается как разница по модулю между ее первоначальным и текущим значением, а остальные индикаторы, как процентное изменение их первоначальных значений.

Новая процентная ставка вступает в силу по истечении 5 (Пяти) календарных дней с даты соответствующего письменного уведомления Заемщика.

При изменении процентной ставки по настоящему Договору в соответствии с настоящей статьей первоначальные значения индикаторов для последующих расчетов равны их значениям на дату вступления в силу новой процентной ставки.

2.6. В случае, если Заемщик не согласится с новым размером процентной ставки, о чем он обязан известить Банк не позднее 3 (Трех) дней с момента получения уведомления, указанного в п. 2.5 настоящего Договора, Заемщик обязуется возвратить Банку сумму полученного кредита, выплатить всю сумму начисленных процентов за его использование и комиссии за ведение ссудного счета не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения соответствующего уведомления Банка.

Неполучение извещения о несогласии с новой процентной ставкой и непогашение задолженности по настоящему Договору в указанный срок означает полное и безусловное согласие Заемщика с новой процентной ставкой.

2.7. Банк имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредитных средств и их обеспеченность.

3.Порядок начисления, уплаты процентов и комиссий и возврата кредита

3.1. Проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета начисляются на сумму фактической задолженности по сумме кредита со дня следующего за днем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке по день полного погашения задолженности по сумме кредита.

3.2. Проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета рассчитываются по методу “простых процентов” на базе 365/366 (берется фактическое количество дней в каждом месяце и за год). Расчетный период для начисления процентов и комиссии за ведение счета устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца.

Начисленные проценты и комиссия выплачиваются ежемесячно до 27-го числа текущего месяца и одновременно с окончательным погашением кредита.

3.3. Комиссию за услуги по выдаче кредита Заемщик выплачивает в течение 3(Трех) рабочих дней с даты предоставления соответствующего кредита.

3.4. Проценты за пользование кредитом выплачиваются в валюте кредита, а комиссия за выдачу кредита и за ведение ссудного счета в рублях по курсу Банка России на день выплаты.

3.5.Проценты и комиссии выплачиваются в безналичном порядке путем перечисления на соответствующие счета Банка, указанные в реквизитах к настоящему Договору.

3.6. Если день, в который какая-либо Сторона выполняет свои денежные обязательства в иностранной валюте по настоящему Договору, является выходным или праздничным днем для Банков в Соединенных Штатах Америки, платеж осуществляется в первый день, следующий за днем наступления срока исполнения обязательства, являющийся рабочим для Сторон и Банков в Соединенных Штатов Америки. В этом случае проценты за пользование кредитными средствами за период с даты, следующей за датой наступления срока по дату исполнения платежа выплачиваются по ставке, по которой начислялись проценты на день наступления срока исполнения платежа.

3.7. В целях своевременного и надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за его использование процентов и комиссий, в случае, если в день наступления срока исполнения денежных обязательств по настоящему Договору до 18 часов по московскому времени на соответствующий счет Банка не поступит сумма, причитающаяся с Заемщика, Заемщик поручает Банку производить списание денежных средств со своих счетов, открытых в Банке, и направлять их на погашение своей задолженности. Условие данного пункта исполняются независимо от обстоятельств, указанных в п.3.6. настоящего Договора.

3.8. В случае отсутствия средств (достаточных средств) на валютных счетах Заемщика в Банке и нарушения им своих денежных обязательств по настоящему Договору, Банк вправе списывать денежные средства в безакцептном порядке а)со счетов Заемщика в других кредитных учреждениях, б) с рублевых счетов Заемщика в сумме, необходимой для погашения задолженности по настоящему Договору по коммерческому курсу продажи соответствующей безналичной валюты, устанавливаемому Банком для своих клиентов по состоянию на 12 часов московского времени текущего дня.

3.9. Право безакцептного списания, предусмотренное настоящим Договором, установлено следующими договорами на осуществление расчетно-кассового обслуживания:

-Договор № __ от «__» _____ 200__ года, на осуществление расчетно-кассового обслуживания;

- Договор № ____ от «___» _______________ 200__ года на осуществление расчетно-кассового обслуживания в иностранной валюте (иностранных валютах).

3.10. Денежные обязательства Заемщика считаются исполненными с момента зачисления средств на соответствующие счета Банка, указанные в реквизитах к настоящему Договору.

3.11. При недостаточности поступивших от Заемщика денежных средств для исполнения его обязательств по настоящему Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения задолженности Заемщика:

· комиссии;

· проценты, начисленные за пользование кредитом, указанные в п.п.5.1,5.2,5.3, настоящего Договора и неустойка;

· проценты, начисленные за пользование кредитом;

· основной долг по кредиту.

Банк в одностороннем порядке вправе изменить указанную очередность.

4. Обеспечение

4.1. Обеспечением обязательств Заемщика по настоящему Договору являются:

- залог недвижимого имущества (ипотека) по Договору № ________, заключенному между Банком и ОАО «___» «_» ___ 200_г.;

- залог недвижимого имущества (ипотека) по Договору № ____, заключенному между Банком и ОАО «______» «___» __________ 200_г.;

- залог недвижимого имущества (ипотека) по Договору № _______, заключенному между Банком и ОАО «______» «___» __________ 200_г.;

- поручительство, на сумму совокупных обязательств Заемщика, по Договору поручительства № ________заключенному между Банком и ЗАО «_______» «___» ___________ 200_г.;

- залог акций ОАО «______» по Договору № _____, заключенному между Банком и гр-ном __________

4.2. Заемщик отвечает за исполнение своих обязательств по настоящему Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ.

5. Ответственность Заемщика

5.1. В случае нарушения сроков погашения задолженности по сумме кредита, указанных в п.п.1.1., 2.6., 5.6., настоящего Договора Заемщик обязуется с даты нарушения обязательства уплачивать Банку проценты из расчета ___ (________) % годовых начисляемых на сумму задолженности по кредиту.

Начисление и уплата указанных процентов производится в порядке, установленном п.п.3.1., 3.2., 3.4., настоящего Договора.

5.2. В случае нарушения Заемщиком своих обязательств по любому из пунктов 2.1.4.-2.1.9., Банк вправе потребовать, чтобы Заемщик со дня нарушения и до дня надлежащего исполнения обязательства уплачивал проценты за пользование кредитом из расчета ______ (_______) % годовых, начисляемых на сумму задолженности по кредиту.

5.3.В случае нарушения Заемщиком своих обязательств по п.2.1.11. настоящего Договора Банк вправе потребовать, чтобы Заемщик с первого дня, следующего за расчетным периодом, в котором нарушено обязательство, уплачивал Банку проценты за пользование кредитами из расчета ___ (__________)% годовых, начисляемых на всю сумму задолженности по кредиту. Если в последующем обязательство будет выполнено, то Заемщик вправе с первого банковского дня следующего за днем в котором обязательство выполнено, вновь уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в п.1.1. настоящего Договора.

5.4. В случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и/или комиссии за выдачу кредита и/или комиссии за ведение ссудного счета в сроки, установленные в настоящем Договоре, Заемщик выплачивает Банку пеню в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Пеня за просрочку выплаты процентов выплачивается в валюте кредита, а пеня за просрочку выплаты комиссий выплачивается в рублях по курсу Банка России на день выплаты.

5.5. В случае нарушения Заемщиком нескольких обязательств, указанных в п.п. 5.1.-5.3. настоящего Договора, уплата процентов производится за какое-либо одно нарушение, по выбору Банка.

5.6. В случае невыполнения Заемщиком своих обязательств (а) по настоящему Договору, в том числе наступления какого-либо из ниже перечисленных событий: - просрочки возврата задолженности по сумме кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами и/или комиссии за выдачу кредита и/или комиссии за ведение ссудного счета, нарушения любого из обязательств, указанных в подп.2.1.1., 2.1.10., 2.1.11. настоящего Договора, ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, использования кредитных средств не по целевому назначению, уклонения от банковского контроля, если качество предоставленного Заемщиком обеспечения ухудшится, Банк имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по настоящему Договору.

В этом случае Заемщик обязан вернуть Банку полученный кредит, выплатить начисленные проценты за его использование и комиссию за ведение ссудного счета в течение 5 (Пяти) календарных дней с даты получения соответствующего уведомления.

Для констатации факта ухудшения качества предоставленного обеспечения достаточно наличие любого из следующих фактов:

- снижение рыночной стоимости заложенного имущества, его гибель или частичное повреждение;

- неисполнение Поручителем и/или Залогодателем даже одного из обязательств, взятых на себя по Договорам, заключенным в обеспечение обязательств Заемщика по настоящему Договору, ухудшение финансового состояния Поручителя;

- нарушение Поручителем своих денежных обязательств перед каким-либо из своих контрагентов.

Для констатации факта ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика и/или Поручителя, в том числе, достаточно наличие доказательств нарушения Заемщиком своих денежных обязательств перед каким-либо своим контрагентом либо снижения более чем на 10%:

1) выручки за последний отчетный квартал согласно форме № 2 в сравнении с формой № 2, предоставленной Банку за последний отчетный период, предшествующий дате выдаче кредита.

2) собственных средств (капитал и резервы) и/или чистых активов согласно бухгалтерскому балансу (форма № 1) на последнюю отчетную дату в сравнении в сравнении с балансом предоставленным Банку за последний отчетный период, предшествующий дате выдаче кредита.

5.7. В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по п. 2.3. настоящего Договора он выплачивает Банку проценты (по ставке процентов за пользование п. 1.1.), которые начисляются на сумму досрочно возвращенного кредита в течение 10 (Десяти) рабочих дней, следующих за датой досрочного возврата.

6. Заключительные положения

6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания уполномоченными представителями и скрепления оттисками печатей Сторон и действует до полного исполнения Сторонами всех взятых по нему на себя обязательств.

6.2. Права Заемщика по настоящему Договору не могут быть переданы третьим лицам без письменного согласия Банка.

6.3. Все дополнения и изменения к настоящему договору, за исключением случаев, указанных в п.п. 2.2., 2.3., 2.5., 2.6., 5.2., 5.3., 5.5., 5.6. действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме, подписаны полномочными представителями и скреплены оттисками печатей обеих Сторон.

6.4. Все споры, связанные с заключением, исполнением, расторжением или недействительностью настоящего Договора разрешаются в соответствии с Законодательством РФ в Арбитражном суде г. Москвы.

6.5. Настоящий Договор составлен в 2 (Двух) одинаковых экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

Место нахождение и реквизиты Сторон:

Банк

Заемщик:

____________________ ____________________

____________________ ___________________

(Главный бухгалтер) (Главный бухгалтер)

М.П. М.П.

Приложение 3

ДОГОВОР КУПЛИ - ПРОДАЖИ № _____

г. Тюмень "_____" _______________ 20___г.

__________________________________________, именуемый в дальнейшем Продавец, в лице ________________________________________________ __________________________________________, действующий на основании ____________________________ с одной стороны, и __________________________________________, именуемый в дальнейшем Покупатель, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Продавец обязуется передать, а Покупатель принять и своевременно уплатить определенные денежные суммы за ___________________________________________________________________________________

(наименование товара, артикул; количество предметов, входящих в комплект приобретаемого товара)

1.2. В целях настоящего договора понятия "товар" и "товары" считаются эквивалентными и взаимозаменяемыми.

1.3. Продажа товара по настоящему договору является разовой. Товар выбран Покупателем на основании образца, находящегося в торговом зале Продавца. До заключения настоящего договора Покупателем изучены качественные, технические и иные характеристики приобретаемого товара, Продавцом продемонстрированы функции товара, в связи с чем Покупатель подтверждает обладание достоверной и полной информацией о товаре.

1.4. Дополнительно Продавцом оказываются следующие услуги: ___________ (доставка, сборка и т.д.).

2. Передача товара

2.1. Товар передается Покупателю в месте продажи. Одновременно с товаром Продавец передает Покупателю документы, относящиеся к товару (технический паспорт, инструкцию по эксплуатации и т.д.).
Продавец осуществляет доставку товара Покупателю по следующему адресу: _________________________.
Дата доставки: "_____" ________________ 20___ г. с ____ до ____ часов.
Дата окончания сборки / наладки (если эти услуги предоставляются) - "___" ___________ 20__ года.

2.2. Проверка количества, качества и ассортимента товара и его соответствия образцу (в том числе и по качеству) производится Покупателем при получении товара. Покупатель не принимает товар у Продавца при нарушении условий о количестве, качестве и ассортименте.

2.3. В подтверждение получения товара Покупатель расписывается в сопроводительных документах Продавца.

2.4. При приобретении товаров Продавец по своему усмотрению может потребовать от Покупателя предоставления следующих документов:

2.4.1. граждане, имеющие постоянное место работы:

- справка с места работы установленной формы (приложение 1) о полученных доходах и производимых удержаниях;

- гарантийное письмо предприятия (учреждения, организации) (приложение 2);

- поручительство одного совершеннолетнего гражданина (приложение 3);

2.4.2. граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью:

- поручительство двух совершеннолетних граждан (приложение 3);

- справка установленной формы (приложение 1) городской (районной) налоговой инспекции о полученных доходах и производимых удержаниях;

2.4.3. неработающие граждане, пенсионеры, малообеспеченные граждане по представлению органов социальной защиты:

- справка установленной формы (приложение 1) отдела соцобеспечения (для пенсионеров);

- поручительство двух совершеннолетних граждан (приложение 3);

- гарантийное письмо органа социальной защиты (для малообеспеченных граждан).

2.5. При покупке товаров с рассрочкой платежа Покупателем оформляется два экземпляра обязательства (поручения-обязательства) установленной формы (приложение 4, 5).

При осуществлении расчетов в безналичном порядке первый экземпляр поручения-обязательства Покупателя Продавец пересылает предприятию (учреждению, организации), выдавшему гражданину справку для приобретения товаров с рассрочкой платежа либо банковскому учреждению, которому Покупатель поручил производить выплаты со своего счета за приобретенные товары. Второй экземпляр поручения-обязательства остается у Продавца.

При осуществлении расчетов наличными деньгами первый экземпляр обязательства остается у Продавца, а второй выдается Покупателю.

3. Цена товара, порядок расчетов

3.1. Цена товара составляет __________(______________________________________) рублей.

3.2. Стоимость доставки - __________ (_______________________________________) рублей.

3.3. Стоимость дополнительных услуг, указанных в п. 1.4 настоящего договора составляет ______(________) рублей.

Итого к оплате по настоящему договору: ________(________________________________) рублей.

3.4. Расчеты за товар и дополнительные услуги производятся на основании письменного обязательства (приложение 5), поручения-обязательства (приложение 6) Покупателя и осуществляются путем внесения наличных денежных средств в кассу Продавца либо в безналичном порядке путем удержаний из заработной платы, перечислений с банковского счета Покупателя в установленные обязательством (поручением-обязательством) сроки, а также по соглашению между Продавцом и Покупателем иными способами, не противоречащими законодательству следующим образом:

- 50% подлежащей уплате суммы в день передачи товара Покупателю,

- 25% - по истечении 30 дней со дня передачи товара Покупателю,

- оставшиеся 25% - по истечении 60 дней со дня передачи товара Покупателю.

В случае если день оплаты приходится на выходной день (субботу, воскресенье), праздничный день, дата оплаты переносится на ближайший после указанной даты рабочий день.

4. Право собственности на товар. Риски

4.1. С момента передачи товара Покупателю и до его полной оплаты товар признается находящимся в залоге у Продавца для обеспечения исполнения Покупателем его обязанности по оплате товара.

4.2. Право собственности на переданный Покупателю товар сохраняется за Продавцом до полной оплаты товара. Покупатель не вправе до перехода к нему права собственности отчуждать товар, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу или распоряжаться им иным образом.

4.3. Покупатель с момента передачи ему товара Продавцом и до момента перехода к Покупателю права собственности на товар обязуется использовать товар со всей долей ответственности, бережливости и осторожности, чтобы исключить какое-либо повреждение товара (внешнее, внутреннее) и утрату им в какой-либо степени своих свойств.

4.4. Покупатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения товара.

5. Ответственность сторон

5.1. В случае если покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара.

5.2. За несвоевременное внесение очередных платежей в кассу Продавца Покупатель уплачивают Продавцу пеню в размере ______ за каждый день просрочки.

5.3. В случае неполного удержания с Покупателей очередных платежей или несвоевременного перечисления Продавцу удержанных в погашение задолженности перед Продавцом денег предприятие-плательщик уплачивает Продавцу пеню в размере ____ за каждый день просрочки.

5.4. При просрочке Покупателем уплаты двух очередных взносов, вся сумма задолженности и пеня от просроченной суммы за каждый день просрочки взыскиваются в принудительном порядке по исполнительной надписи органа, совершающего нотариальные действия.

5.5. При неплатежеспособности Покупателя задолженность может быть взыскана с предприятия, выдавшего гарантию, либо поручителя по исполнительной надписи органа, совершающего нотариальные действия.

5.6. В случае если Покупатель выехал с постоянного места жительства, не погасив задолженности за купленный товар и не сообщив своего нового адреса, и предпринятыми действиями оказалось невозможным установить новое место жительства Покупателя, Продавец передает материалы с исполнительной надписью органа совершающего нотариальные действия, в районный суд по последнему месту жительства Покупателя или месту нахождения его имущества.

5.7. В случае неисполнения своих обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6. Срок действия договора

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента выдачи Продавцом кассового чека или иного документа, подтверждающего уплату первого платежа за товар и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

7. Форс-мажор

7.1. Ни одна из Сторон не несет ответственность за полное или частичное неисполнение либо ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, явившиеся следствием обстоятельств непреодолимой силы либо иных обстоятельств, находящихся вне контроля Сторон (форс-мажорные обстоятельства).

8. Порядок разрешения споров

8.1. Все споры, которые могут возникнуть между сторонами из настоящего договора стороны будут стремиться разрешить путем переговоров.

8.2. В случае невозможности разрешения спора иными соответствующими законодательству способами спор передается на рассмотрение компетентного суда Российской Федерации с учетом правил подсудности.

9. Прочие условия

9.1. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

9.2. Покупатель до заключения настоящего договора ознакомлен с Правилами продажи товаров по образцам, Инструкцией о порядке продажи товаров в кредит.

9.3. Настоящий договор заключен в двух подлинных экземплярах на русском языке, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

9.4. Все изменения, дополнения к настоящему договору, а также приложения, спецификации и т.д. действительны, если они совершены в письменной форме и утверждены каждой из сторон.

10. Реквизиты и подписи сторон

Адрес: ____________________________________

Телефон (факс): _________________________________________

Тел. _____________________________________

ИНН __________ КПП ___________________

Соц. номер (ИНН): _____________________

ОКВЭД ________________________________

Паспорт: серия ________ № ____________

Р/с ____________________________________

выдан ____________________________________

в ________________ БИК _________________

"_____" ___________________ ______г.

К/с _____________________________________

_________ /____________________________/

_____________ /_______________________/

М.п.

6.Рефлексия студента.

Уважаемые студенты!

Пожалуйста, ответьте на вопросы анкеты.

Как бы вы оценили следующие пункты (10 – очень хорошо)

Соответствие содержания обучения вашим профессиональным интересам

Практичность (применимость полученных знаний в работе)

Технологичность программы обучения (наличие конкретных техник и алгоритмов работы)

Профессионализм специалиста, проводившего обучение

Структура и содержание обучения :

А) Цели обучения и его результаты были четко определены

Б) Знания и навыки, полученные на семинарах, являются важными для моего профессионального успеха в будущем

в) Я сразу смогу использовать то, чему я научился (лась)

Приведите пример

3.Что в программе обучения было наиболее сложным для вас? Почему?

__________________________________________________________________________________

Соотношение теории и практики в программе (с вашей точки зрения)

одна теория, совсем нет практики

недостаточно теории, слишком много практики

оптимальное соотношение теории и практики
теоретических знаний не было совсем
много теории, недостаточно практики

5. С вашей точки зрения, что может значительно усилить, улучшить содержание и проведение обучения и почему?

__________________________________________________________________________________

Спасибо за работу !